医保卡外借过，还能买保险吗

有保险群的地方，就会有人问一个经典问题：“医保卡借给别人，投保会有影响吗？”

有人会忽视医保卡外借的影响，觉得没事；也有人夸大它的后果，说一旦有医保卡外借的行为，100%不能买保险了，实际也没有这么夸张。

医保卡外借，主要分为以下三种情况：

• 买药
  

• 门诊

• 住院

今天，学姐就针对这三种情形的医保卡外借，分析它们对被保险人会产生哪些影响。

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一、买药

许多人会问：“父母用自己的医保卡在药店买药，会不会影响自己买保险？”学姐明确告诉大家：基本不会。家人用我们医保卡个人账户里的钱在药店买药，仅仅是一种支付行为，基本不会影响我们自己买保险。

保险公司核保理赔的主要依据是病史和诊断，而并非用药。这句话意味着，保险公司不能单纯以药店购药记录为理由判定你是否患有某种疾病，即便你父母在药店购买过降压药或治疗糖尿病的药，也不用主动向保险公司告知，可以正常投保。

那有些朋友就有疑问了，自己看过一些拒赔案例，就是因为外借医保卡买降压药、糖尿病药而拒赔的。我不告知，拒赔了怎么办？

大家放心，之所以会被拒赔，是因为降压药比较特殊，这类慢性疾病涉及了投保时的健康告知，一旦购药次数多且时间长，保险公司会十分谨慎，进一步调查被保人的健康状况。

购药记录只是线索，不是证据。

二、门诊

借用医保卡在医院就诊（挂号、开药、做检查），也要分两种情况，主要是看有没有留下自己名字的疾病诊断记录。

• 情况一：别人实名挂号，只是用我的医保卡支付。这只是一种支付行为，就诊记录还是在别人的名下，只是扣的是我医保卡上的钱，这种情况不足以造成保险公司拒保、拒赔。目前，国内有一些城市明确允许使用医保卡个人账户来支付家人的某些诊疗费用。

• 情况二：别人用我的名字就诊/体检。这种情况下，既然用我的名字挂的号，那所有的诊断结果都会被记录在我的名下，保险公司也会认为这就是我本人的病史。一旦留下了相关的医疗记录，要么我自己吞声扛，要么就如实告知。

三、住院

这种情况是最严重的，先不要说保险公司能不能给你承保了，这本身是一种违法行为！让他人冒用自己的身份住院治疗，并使用医保报销是骗取社会医疗保险金的行为，其性质等同于骗保。涉嫌“骗保”的行为，虽然可能不被法律追责，但保险公司基本采用零容忍的态度，直接拒保或拒赔。