一年只能改一次，年冲就是一下子把帐户余额充掉本金，有公积金贷款先冲公积金，好处是利息肯定少了，坏处是接下来一年要自己掏现金还款了。月冲么就是每月从帐户里扣，余额足够的话不用自己掏现金还了，一直扣到余额不够才从你银行帐户扣款。各有利弊，自己衡量吧。
月冲即每月从公积金账户中扣款用于还每月的贷款，如账户中余额不够则用现金补足；
（1）每月1-20日到贷款银行用现金偿还贷款本息；
（2）委托贷款银行代扣偿还。借款人与贷款银行签订《代扣还款协议书》，并办理个人还款储蓄卡。借款人可以一次预存多个月份的还款金额，也可以在每月20日以前就近在银行储蓄所存入足额的还款金额，由银行直接从借款人储蓄帐户中扣划应还贷款本息。
年冲即每年的4月和10月直接用公积金账户中的余额来充贷款的本金，如：贷款40万，公积金账户中余额为3万，那么年冲后，贷款本金变为37万，银行会重新帮计算每月的还款额。
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