"返还型"保险如何看?

有病治病，没病返钱，生病了是保障，没生病当存钱

这是返还型保险常用的营销手段，看似完美的返还型产品真的这么完美吗？

我整理了一份七款值得买的返还型重疾险和不推荐购买的返还型重疾险给大家，大家一定要避开返还型产品的坑，选择到真正合适自己的保险。

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今天我跟大家说说如果你要购买返还型保险产品，应该从哪几个方面鉴定这款产品坑不坑呢？

返还型产品的“坑”反映在以下几点

1. 产品价格贵

我们知道保险一般分为返还型产品和消费性产品，往往返还型产品的价格会比消费性产品的价格高上几倍甚至十多倍。

举个例子：德华安顾的护身符两全保险（少儿版）VS大地财险的大保镖（少儿版）的保费

同样保费期间缴纳10年的情况下：

德华安顾的护身符两全保险（少儿版）：保费1320元

大地财险大保镖（少儿版）：56/年，缴纳10年也就是560元。

可以明显看出，在同样缴纳10年情况下，德华安顾的护身符两全保险（少儿版）的价格会比大地财险大保镖（少儿版）要贵两倍以上。

2.保障范围小

返还型产品的最大特点就是：在满期返还保费后，疾病保障仍然可以保至终身，这一点是很多人倾向购买返还型产品的原因。

但是往往我们因为这样的特点而忽略了应当更加关注的保障范围，市面上的部分返还型保险产品的保障并不全面，并且保额很低，性价比并不高。

例如：德华安顾的护身符两全保险（少儿版），这是一款少儿版的返还型意外险，从保险的角度出发，以缴纳10年为例，每年要花132元，并且这款产品的保障内容并不全面，没有意外伤残和意外医疗的保障，并且意外身故/全残的保额仅10万，性价比不高。

再对比看看大地财险大保镖（少儿版），每年50多元就可以买到20万的保额，对意外身故/全残的赔付是20万。

两者相比，大家就能很直观看到大地财险大保镖（少儿版）会比德华安顾的护身符两全保险（少儿版）性价比更高，更适合我们。

3.收益低

返还型产品的本质就是：我们投保时多交了一大笔保费，保险公司将这些钱拿去投资 ，几十年后，才将这其中的一部分钱还给我们，算下来的收益还不如存在银行里的高。除了收益低之外，万一在缴纳期限中不幸罹患重疾，在获得理赔之后，合同就会自动结束，也就没有后续的返还了。

看完这些坑之后，希望大家在购买返还型产品是一定要仔细谨慎，看清楚合同的相关内容。

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资料来源：学霸说保险官网