是终身保障类产品，不存在返还不返还这一定义，一下几种情况可以拿到保额：1、身故，2、发生重大疾病，3、发生轻症（可以赔3次，但几率不大，轻症是轻症的保额）其他情况只能拿回现金价值，至于现金价值大小与购买年限有直接关系，如果没有附加其他险种，那么需要27-30年现金价值才会大于保费，不到年限现金价值是小于所缴保费的
